الخدمات المصرفية للشركات | الخدمات المصرفية الخاصة | الخدمات المصرفية الشخصية | نبذة عن البنك الاهلي المتحد
 
التورق


تورق السلع

وصف المنتج:

في هذا النوع من العقود، يقوم البنك بشراء السلع أو المعادن من الوسيط في السوق الدولي على أساس فوري، ثم يقوم البنك ببيع تلك السلع أو المعادن للعميل بسعر آجل. بعد ذلك، يُعيِّن العميل البنك كوكيل له لبيع السلعة نيابة عنه في السوق الدولي.

الخصائص والمزايا:
  • يظل سعر بيع التورق كما هو خلال مدة العقد.
  • يجوز سداد القيمة شهريًا أو كل ثلاثة شهور أو كل ستة شهور أو دفعة واحدة.
  • يُستخدم المُنتج لتغطية احتياجات الشركة لرأس المال العامل على المدى القصير.
المستندات المطلوبة:
  • البيانات المالية المُدققة عن آخر ثلاث سنوات مالية، إلى جانب كشوف التدفقات النقدية لتلك السنوات الثلاث.
  • تقييم جديد للعقار.
  • المستندات القانونية للعميل.
  • طلب رسمي بالحصول على التسهيلات
تكلفة التمويل

السعر: سعر ثابت (سعر الخصم المُعلن من البنك المركزي + %)

الشروط والأحكام:
  • يجب على العميل تقديم تقييم حديث للضمانات ويتم تقييم هذه الضمانات على أساس دوري مُتفق عليه، إن وُجِد.
  • يجب التأمين على الضمانات بموجب وثيقة تأمين متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، إن وُجِدت.
  • يخضع منح التسهيلات للتقييم والموافقات الداخلية في البنك.
  • يحق للبنك إعادة النظر في نسبة الربح على أي عملية تمويل تتم بموجب استخدام التسهيلات الائتمانية ، شريطة أن يقوم البنك بإبلاغ العميل عن نسب الربح الجديدة.
  • يلتزم العميل بالإفصاح عن الأطراف المترابطة معه اقتصادياً أو قانونياً وفقاً للتعريف الوارد في تعليمات البنك المركزي في شأن الحدود القصوى للتركز الائتماني
أسئلة وأجوبة:
  • س: ما هو الحد الأقصى لمبلغ التسهيلات في مُنتج التورق السلعي؟
  • ج: يخضع ذلك لمراجعة تقييمية من البنك.
  • س: هل يمكن لمُنتج التورق في السلع دعم تمويل متوسط أو قصير الأجل؟
  • ج: نعم، مُنتج التورق في السلع مرن فيما يخص المدة وفترة التمويل، ويعتمد ذلك على الاحتياجات التمويلية وتقييم البنك.

التورق المضمون بكمبيالات مقبولة

وصف المنتج:

في هذا النوع من العقود، يشتري البنك السلع من الوسيط من السوق الدولي للسلع والمعادن على أساس فوري. بعد ذلك بيبع البنك السلع للعميل بسعر آجل، ثم يُعيِّن العميل البنك كوكيل نيابةً عنه لبيع السلع للوسيط. ويتم دفع للعميل أي قيمة فورية يتم استلامها مقابل السلع أو المعادن. ويتم تقديم معاملة التورق المذكورة مقابل كمبيالات تجارية مقبولة.

الخصائص والمزايا:
  • يظل سعر بيع التورق كما هو خلال مدة العقد.
  • يتم السداد عند استحقاق الكمبيالة.
  • يُستخدم المُنتج لتغطية احتياجات الشركة لرأس المال العامل على المدى القصير.
المستندات المطلوبة:
  • البيانات المالية المُدققة عن آخر ثلاث سنوات مالية، إلى جانب كشوف التدفقات النقدية لتلك السنوات الثلاث.
  • تقييم جديد للضمانات، إن وُجِدت.
  • المستندات القانونية للعميل.
  • طلب رسمي بالحصول على التسهيلات
تكلفة التمويل

السعر: سعر ثابت (سعر الخصم المُعلن من البنك المركزي + %)

الشروط والأحكام:
  • يجب على العميل تقديم تقييم حديث للضمانات ويتم تقييم هذه الضمانات على أساس دوري مُتفق عليه، إن وُجِد.
  • يجب التأمين على الضمانات بموجب وثيقة تأمين متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، إن وُجِدت.
  • يخضع منح التسهيلات للتقييم والموافقات الداخلية في البنك.
  • يحق للبنك إعادة النظر في نسبة الربح على أي عملية تمويل تتم بموجب استخدام التسهيلات الائتمانية ، شريطة أن يقوم البنك بإبلاغ العميل عن نسب الربح الجديدة.
  • يلتزم العميل بالإفصاح عن الأطراف المترابطة معه اقتصادياً أو قانونياً وفقاً للتعريف الوارد في تعليمات البنك المركزي في شأن الحدود القصوى للتركز الائتماني
أسئلة وأجوبة:
  • س: ما هو الحد الأقصى لمبلغ التسهيلات في مُنتج التورق المضمون بكمبيالات؟
  • ج: يخضع ذلك لمراجعة تقييمية من البنك.
  • س: هل يمكن لمُنتج التورق المضمون بكمبيالات دعم تمويل متوسط أو طويل الأجل؟
  • ج: يتم توفيق المُنتج لدعم التمويل قصير الأجل لرأس المال العامل.

حساب التوفير الاستثماري المرتبط بتمويل رأس المال العامل

وصف المنتج:

يقوم البنك في هذا العقد بإيداع كامل مبلغ التمويل، المُتحصل من معاملة تورق السلع، في حساب الوديعة والوكالة في الاستثمار لتلبية احتياجات الشركة. ويتم في نهاية اليوم استثمار كل الرصيد الدائن المتبقي في الحساب بسعر ربح يُقرره البنك كوكالة في الاستثمار.

الخصائص والمزايا:
  • تغطية الاحتياجات قصيرة الأجل لرأس المال العامل للشركة.
  • يظل سعر بيع التورُّق كما هو خلال مدة العقد.
المتطلبات:
  • بيانات مالية مدققة للسنوات المالية الثلاث الأخيرة مع بيانات التدفقات النقدية لتلك السنوات الثلاث.
  • تقييم جديد للضمانات، إن وجدت.
  • المستندات القانونية للعميل.
  • طلب رسمي بالحصول على التسهيلات
تكلفة التمويل

السعر: سعر ثابت (سعر الخصم المُعلن من البنك المركزي + %)

الشروط والأحكام:
  • يكون حساب ربح الوكالة على أساس متوسط الرصيد اليومي ويُقيَّد في نهاية كل ربع سنة للبنك.
  • يجب على العميل تقديم تقييم حديث للضمانات ويتم تقييم هذه الضمانات على أساس دوري مُتفق عليه، إن وُجِد.
  • يجب التأمين على الضمانات بموجب وثيقة تأمين متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، إن وُجِدت.
  • يخضع منح التسهيلات للتقييم والموافقات الداخلية في البنك.
  • يحق للبنك إعادة النظر في نسبة الربح على أي عملية تمويل تتم بموجب استخدام التسهيلات الائتمانية ، شريطة أن يقوم البنك بإبلاغ العميل عن نسب الربح الجديدة.
  • يلتزم العميل بالإفصاح عن الأطراف المترابطة معه اقتصادياً أو قانونياً وفقاً للتعريف الوارد في تعليمات البنك المركزي في شأن الحدود القصوى للتركز الائتماني
أسئلة وأجوبة:
  • س: ما هو الحد الأقصى لمبلغ التسهيلات في مُنتج التورق لرأس المال العامل؟
  • ج: يخضع ذلك لمراجعة تقييمية من البنك.
  • س: هل يمكن لمُنتج التورق لرأس المال العامل دعم تمويل متوسط أو طويل الأجل؟
  • ج: يتم توفيق مُنتج التورق لرأس المال العامل لدعم التمويل قصير الأجل لرأس المال العامل.
الخدمات المصرفية للشركات